Health Insurance Co-payments and Deductibles Explained: How They Work

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The General Insurance Council is reportedly considering a mandatory 10 per cent co-payment, capped at ₹5 lakh per retail health insurance claim. Co-payment requires policyholders to pay a percentage of an admissible claim, while a deductible is a fixed amount paid before coverage begins. Both clauses share financial risk, potentially reducing premiums by up to 40-50 per cent. While voluntary co-payments lower premiums, mandatory ones may apply to specific plans or treatments. Understanding these clauses is crucial for policyholders to manage their financial liability during claims.

हेल्थ इंश्योरेंस में को-पेमेंट और डिडक्टिबल को समझें ये कैसे काम करते हैं

जनरल इंश्योरेंस काउंसिल कथित तौर पर रिटेल हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम पर 10% को-पेमेंट अनिवार्य करने पर विचार कर रही है, जिसकी सीमा ₹5 लाख प्रति क्लेम होगी। को-पेमेंट में पॉलिसीधारक को स्वीकार्य क्लेम का एक प्रतिशत खुद देना होता है, जबकि डिडक्टिबल एक निश्चित राशि होती है जो कवरेज शुरू होने से पहले देनी पड़ती है। दोनों ही क्लॉज वित्तीय जोखिम को साझा करते हैं, जिससे प्रीमियम 40-50% तक कम हो सकता है। स्वैच्छिक को-पेमेंट से प्रीमियम कम होता है, लेकिन अनिवार्य को-पेमेंट कुछ खास प्लान या इलाज पर लागू हो सकते हैं। क्लेम के समय अपनी वित्तीय जिम्मेदारी को समझने के लिए इन क्लॉज को जानना पॉलिसीधारकों के लिए बहुत ज़रूरी है।