Cashless Health Insurance Claims Not Always Free From Out-of-Pocket Costs

The Hindu - Business · business

The cashless facility in health insurance, introduced in the early 2000s, simplifies hospitalisation claims by allowing insurers to pay hospitals directly. However, the term 'cashless' can be misleading, as policyholders may still face out-of-pocket expenses. Inadmissible claims, policy exclusions, waiting periods, and agreed-upon co-payments or deductibles mean patients must pay for certain costs. Even room-rent limits can lead to proportionate deductions from the total claim amount, making the 'cashless' experience not entirely cost-free.

कैशलेस हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम में भी हो सकता है जेब से खर्च पॉलिसीधारक को लग सकता है झटका

हेल्थ इंश्योरेंस में कैशलेस सुविधा 2000 के दशक की शुरुआत में शुरू हुई थी। इससे अस्पताल में भर्ती होने पर इंश्योरर सीधे अस्पताल को पेमेंट कर देते हैं। लेकिन, 'कैशलेस' शब्द थोड़ा भ्रामक हो सकता है, क्योंकि पॉलिसीधारक को फिर भी अपनी जेब से कुछ पैसे देने पड़ सकते हैं। कुछ क्लेम स्वीकार नहीं होते, पॉलिसी में कुछ चीजें शामिल नहीं होतीं, वेटिंग पीरियड होता है, या फिर को-पेमेंट और डिडक्टिबल जैसी शर्तें होती हैं। इन वजहों से मरीजों को कुछ खर्च खुद उठाना पड़ता है। यहां तक कि रूम-रेंट की लिमिट भी कुल क्लेम राशि में से कुछ कटौती का कारण बन सकती है, जिससे 'कैशलेस' अनुभव पूरी तरह से मुफ्त नहीं रहता है।